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                持續深化利率市場化改革

                時間:2023-11-14 11:30:28|來源:經濟日報|點擊量:40668

                近期召開的中央金融工作會議強調,當前和今后一個時期,做好金融工作必須以深化金融供給側結構性改革為主線。利率市場化是金融供給側結構性改革的核心內容之一。要持續深化利率市場化改革,健全市場化利率形成、調控和傳導機制,引導融資成本持續下降,不斷提升貨幣政策支持實體經濟發展質效。

                利率是資金的價格,決定著資金流向;利率能否實現市場化,決定著金融資源能否得到合理配置,更好滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求。近年來,金融管理部門著力推動存貸款利率市場化改革。目前,貸款市場報價利率(LPR)已經成為金融機構貸款利率定價之“錨”,直接影響著各類經營主體的融資成本。改革以來,1年期LPR和5年期以上LPR分別累計降低0.8個和0.65個百分點,帶動企業貸款加權平均利率從2019年7月的5.32%降至今年9月的3.82%,創有統計以來最低水平。

                LPR由多家銀行報價形成,可更充分反映市場供求變化,少數銀行難以再協同設定貸款利率的隱性下限,進而打破之前市場利率向實體經濟傳導的阻礙,在市場利率整體下行的背景下,有利于促進降低實際貸款利率。與此同時,LPR改革后,企業議價意識和能力提高,貸款市場競爭性增強,一些銀行主動下沉客戶群,加大對小微企業的貸款支持力度,金融活水流向了實體經濟的薄弱環節。

                LPR改革對存款利率市場化改革也起到了重要推動作用。長期以來,我國存款市場競爭較為激烈,特別是個別銀行因高風險經營、盲目追求規模而高息攬存,使得正常經營的銀行也不得不跟隨定價,陷入“囚徒困境”,影響市場利率向存款利率的傳導。隨著LPR改革深入推進,貸款市場利率整體下行,銀行發放貸款收益降低,為了保持和資產收益相匹配,銀行會適當降低其負債端成本,高息攬儲的動力也會隨之下降,存款利率市場化程度顯著提升,市場競爭秩序得到有效維護。

                利率市場化在促進金融與房地產良性循環中同樣發揮了積極作用。為適應房地產市場供求關系發生重大變化的新形勢,金融監管部門適時調整優化房貸利率政策,包括建立新發放首套房貸利率政策動態調整機制、調降房貸利率政策下限、推動降低存量首套房貸利率等。這些舉措不但有效支持各地政府用足用好政策工具箱,穩定了政策預期,同時有利于滿足居民剛性和改善性住房需求。目前,降低存量房貸利率工作已基本完成,超過22萬億元存量房貸利率下調,平均降幅0.73個百分點,惠及超5000萬戶、1.5億人,每年減少借款人利息支出1600億元至1700億元,戶均每年減少3200元。

                推動利率市場化改革,必須始終堅持發揮市場在利率形成中的決定性作用。首先,持續完善中央銀行利率調控機制,提升市場基準利率的權威性和公信力,疏通資金進入實體經濟的渠道,優化金融資源配置。其次,推動存貸款利率進一步市場化,堅持用改革的辦法,鞏固企業融資和居民信貸成本下降的成效。最后,堅持在市場化法治化軌道上推進金融創新發展,督促金融機構繼續將降低存量房貸利率落實到位,理順增量和存量房貸利率關系,減輕居民利息負擔,支持投資和消費增長。(本文來源:經濟日報 作者:金觀平)

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              1. 責任編輯 / 劉潔瓊

              2. 審核 / 李俊杰 劉曉明
              3. 終審 / 平筠
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